完善保险机制是安全保障“良方”

　　近日，新京报对公共场所安全问题的连续报道引发关注热点，在此类事件的责任划分中，呈现出多个行为主体之间存在混合过错为判定结果，要想进一步精细划分责任，还应构建更加完善的保险“兜底机制”。

　　《民法典》第一千一百九十八条规定，公共场所的经营者、管理者或者群众性活动的组织者，未尽到安全保障义务，造成他人损害的，应当承担相应责任。但这个“安全保障义务”并没有明确的标准，甚至因时、因地、因人而异。例如，部分老旧车站的设施竣工时符合相关标准，却可能因客观条件无法更新，或维护滞后而成为隐患。此外，旅客作为“完全民事行为能力人”，自己在行走中，也要承担一定观察、注意的义务，从而导致责任比例难以精准量化。

　　对于此，我们可以探索保险兜底，将争议化解成责任共担，以更好地保障各方权益。首先是强化保险“第一赔付人”的角色，针对现有乘意险投保率、赔付率双低的现状，可以借鉴汽车运输中的交强险制度，一方面降低现有保费金额，以提供基础的出行安全保障；另外一方面根据年龄、行程距离等因素，将保费金额综合计入至票价中。此外，对于老年群体等高风险旅客，可联合保险公司设计针对性产品，如“银发出行险”，覆盖跌倒、拥挤踩踏等常见风险。

　　当然，保险兜底并不是旅客的“单向奔赴”，政府也可引导车站管理者通过投保“公共场所安全责任险”转嫁风险，并将保费支出与安全评级挂钩，倒逼其加强设施维护与隐患整改。同时，建立全国统一的铁路意外伤害保险数据库，实现事故类型、赔付标准的透明化，减少理赔纠纷。

　　我们应该认识到，与其在事故发生后纠结责任比例，不如以保险为支点，构建“事前预防+事中应急+事后补偿”的全链条机制，让保险真正兜住“安全底线”，实现旅客权益、管理责任与社会效率的多赢。（席忠翔）